老公寓自備款壓力再變大！上半年核貸僅7成5 北市要多存70萬
根據統計，老屋自備款壓力指數攀升，北市更是晚一年要多存70萬。（圖／記者洪麗馨攝）
富比士地產王記者洪麗馨／台北報導
老屋購屋門檻相較新屋低，但在限貸令下，銀行核貸成數緊縮，仲介業者多建議可比預期多準備1成以上的自備款。據金融聯徵中心新增房貸資料統計，今年上半年，全台屋齡30年以上的老公寓，平均鑑估房價為1095萬元，而銀行核貸成數僅74.9%，換算自備款成數達25.1%，相比去年同期增加約3.3個百分點。
老屋平均自備款金額也從232萬元拉高至275萬元，等於晚一年買就得多準備43萬元，換算平均每月要額外多存3.5萬元，對小資族來說，幾乎要不吃不喝才能達標。
老公寓自備款成數又以台北市購屋族最辛酸，平均自備款拉高至454萬元，比去年同期多了約70萬元，幾乎是其他縣市2倍以上，單單自備款金額，已經可以直接在南部直接入手一間。
台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，老公寓因總價相對親民，一直被視為首購族與小資族的「入門選項」。不過，銀行對老屋普遍態度保守，核貸成數多僅落在7成左右，加上今年上半年持續受限貸令影響，推升銀行風險控管，放貸條件緊縮，使得核貸成數明顯縮水，並隨著老屋房價同步走高，購屋族的資金壓力不減反增。
張旭嵐說，老屋還有裝修需求，現金門檻也越來越高。尤其全台房價最高的台北市，想要卡位精華區，難免得屈就於高屋齡，首購族若想進場，恐仍需借助家庭資金挹注，才更有力承接高漲的購屋成本。
此外，觀察今年上半年六都老公寓以台南市核貸成數最低，平均需準備約2成7的自備款成數，平均自備款金額拉高至135萬元，相較去年多了32萬元。
台灣房屋集團趨勢中心經理李家妮分析，實務上並非總價越低，自備款就一定越少。今年台南老公寓的平均鑑價與去年僅差2萬元，但核貸成數卻明顯下滑，推估主因落在銀行對借款人條件的風險評估有差異。
以去年台南老公寓申貸族群中，有部分為年收逾400萬元的高收入族，而今年高財力客群比例減少，且申貸主力年齡層從30～40歲上升至40～50歲，加上今年銀行放貸條件偏於保守，綜合因素下，讓核貸成數縮水幅度加大，購屋族得多準備一些自備款。
李家妮提醒，老屋雖然總價相對低，但核貸條件會依物件狀況及申貸者財力條件而有明顯差異，購屋族在進場前，可先向銀行試算鑑價與可貸額度，避免資金規劃落差，尤其受限貸令，銀行核貸成數緊縮下，建議可比預期多準備1成以上的自備款，避免核貸結果不符預期。
