房貸壽險強制脫鉤 金管會重拳斬斷銀行潛規則
金管會重申禁令，銀行不得再將房貸壽險作為核貸條件，斬斷行之有年的搭售陋習，還給消費者一個公平、自由的金融選擇權。
富比士地產王記者鄭志宏／台北報導
想跟銀行辦房貸，卻被要求得先買一張數十萬甚至上百萬的房貸壽險，否則利率或額度就「不好談」嗎？未來這種情況將被嚴格禁止。金融監督管理委員會近期「再度」發函，以強硬措辭要求所有銀行，不得再將房貸壽險作為核貸的搭售條件，這記重拳金融圈行之有年的銷售潛規則，保障消費者權益。
長期以來，「房貸綁保單」的爭議始終是金融消費評議中心申訴案件的大宗。許多民眾陳情，在申辦動輒數百、上千萬元的房屋貸款時，銀行行員常以「搭配購買房貸壽險，有助於提高核貸成功率」、「買了保單，利率可以再優惠一點」等話術，對急需資金的申貸者施加壓力，使其在資訊不對等的情況下，被迫接受這項非自願的金融商品，讓原本用以保障家庭的保險，淪為銀行的「霸王條款」。
金管會保險局副局長蔡火炎明確表示，為徹底杜絕不當搭售行為，銀行辦理房貸業務時，絕「不得」將購買房貸壽險作為貸款的必要條件，也「不得」以購買房貸壽險來替代保證人，更「不得」因為客戶沒有投保，就在貸款的額度、利率及其他條件上給予差別待遇。
事實上，房貸壽險的立意良善，主要功能是在貸款人（即被保險人）於貸款期間內不幸身故或完全失能時，由保險公司理賠一筆保險金來清償剩餘的房屋貸款，避免因家庭經濟支柱倒下，導致房產被法拍、家人頓失居所的悲劇。
金管會也澄清，並非禁止銀行銷售房貸壽險，而是要確保消費者擁有「自由選擇權」。銀行在推介商品時，應清楚告知客戶這是一項自願性投保的商品，並由客戶在充分了解後，自行決定是否購買，而非將其與授信審核強力掛鉤。
金管會針對房貸壽險的鐵腕措施，也讓外界開始關注，金融市場中是否還存在其他類似的搭售亂象？例如部分銀行在推銷個人信用貸款時，會強力建議客戶加購「信貸壽險」；或是在客戶申辦信用卡、開立財富管理帳戶時，被要求必須申購基金或保險產品。
蔡火炎指出，銀行必須將這些規定納入內部控制及稽核項目，並在營業場所的網頁或明顯之處，公告相關的禁止規範，若經查獲有違反情事，將依銀行法相關規定進行嚴懲。
畢竟這些行為都可能在無形中侵害了消費者的公平交易權。金管會的強勢介入，不僅為房貸市場的長年積弊劃下紅線，更預示著一個更透明、更公平的金融消費環境正在成形，未來消費者在面對金融機構時，將能更有底氣地捍衛自身權益。
