換屋族鬆一口氣 央行開窗多續半年命
當房市的冷風吹得換屋族喘不過氣，央行適時推開一扇窗，雖然吹不暖市場，卻給了卡在半路的人們，多一點從容呼吸的空間。（圖／記者鄭志宏攝）
富比士地產王記者鄭志宏／台北報導
中央銀行今（8）日無預警送出政策紅利，針對選擇性信用管制中的換屋族協處措施，進行了關鍵性的鬆綁，政策鬆綁非房市政策的全面轉向，而是在市場冷凍、交易卡關的現實壓力下，對先前鐵腕政策修正。其核心盲點在於，原先為抑制過熱市場所設下的「一年換屋」期限，在當前交易降溫的環境下，已從「調控工具」變為懲罰真實自住客的「緊箍咒」，迫使央行必須親手為這道枷鎖鬆綁，以避免錯殺無辜。
央行此次調整，基於市場第一線的真實回饋。根據央行說法，自今年以來，房市交易明顯降溫，許多民眾反映「出售原有房屋時間拉長」，或是買賣雙方雖已簽約，但「買方因貸款須等待銀行排撥，延長交屋期限」，導致換屋族無法在 1 年的期限內賣掉舊屋，面臨貸款條件被緊縮的窘境，市場流動趨緩，已實質影響到民眾的換屋鏈。
房貨管制鬆綁的重點，可以歸納為買賣雙方都受益的「時間換取空間」策略，對換屋賣方而言，壓力瞬間釋放，最大的改變，是將本人、配偶及未成年子女名下僅有 2 戶住宅的換屋族，其出售舊屋的期限，從原先的 1 年，大幅延長至 18 個月，這多出來的 6 個月，無疑是場及時雨，讓換屋族不再需要為了趕在期限內賣掉舊屋而被迫降價求售，能有更從容的時間尋找合適的買家與價格，穩定了自身資產的價值。
對換屋買方而言，消除程序變數，這項措施更重要的是「溯及既往」，自 113 年 9 月 20 日（含）以後申辦的貸款案件均可適用，這對過去一年內已經申請換屋貸款，並正為了賣不掉舊屋而焦頭爛額的民眾，提供了直接的解套方案，消除了因交易流程延遲，而可能導致貸款條件變差、甚至違約的風險，保障了購屋計畫的穩定性。
不過，不動產開發公會全聯會理事長楊玉全點出，此舉雖是體諒民困，但未能解決根本問題。他直言，銀行因整體放款水位受限，加上承作切結換屋的稽查成本與潛在訟爭風險，導致承作意願低落，民眾換屋貸款實際上仍受嚴格管制。楊玉全認為，應直接針對換屋民眾取消限貸措施或至少提高貸款成數，並調降存款準備率，打開資金水龍頭，才是釜底抽薪的解決之道。
央行聲明中，特別籲請銀行在借款人符合授信 5P 原則與實質換屋自住之前提下，協助支應換屋者之資金需求，這段文字不僅是呼籲，更是一種政策指導，意在確保金融機構能理解並配合此次政策微調，將資金有效地導入實質需求的自住市場，而非流向投資客。
這次調整雖非全面性的「打房」政策轉彎，而是央行在維持總體信用管制基調不變下，一次精準的手術，清晰傳達出，政府的調控目標是打擊投機炒作，而非阻礙民眾真實的居住需求，當市場風向轉變，政策也必須跟著靈活調整，才能在穩定金融與保障民生之間，取得更細膩的平衡。
