購屋族進入「精算時代」！房貸規範收緊下如何突圍？
地政士楊翊晟提到，房地產受到政策影響，有明確購屋需求的消費者，應盡早檢視自己金流與收支狀況，做好資產規劃，以利後續申貸。（圖／記者蘇茵慧）
富比士地產王記者蘇茵慧／台南報導
央行連番祭出房市管制政策，從平均地權條例的落實、法人購屋許可制，到新青安貸款的推出，整體市場氛圍除了明顯的「抑制投機」，同時也連帶影響到其他購屋族群。然而，隨著第七波打房政策上路，貸款門檻與成數限制更趨嚴格，購屋族不得不重新思考「財務規劃」與「購屋時機」。
宏國地政的地政士楊翊晟指出，最新一波規範讓「收支比」成為關鍵，台灣銀行已將購屋貸款收支比上調至200%，購屋人須展現更強的還款能力，等於購屋人必須展現「月收入兩倍以上的還款能力」，才能順利核貸。
在實務面，首購族仍享有相對優惠，最高可貸八成並具備寬限期；但若已有貸款紀錄，第二屋僅能貸五成，第三屋甚至降至三成。換屋族若透過「一年內售屋切結」爭取貸款，若未能如期出售，銀行恐要求一次清償，最重甚至遭法拍。
此外，楊翊晟指出，銀行對客戶財務審核愈趨嚴格，單靠薪資已不足以提升貸款成數，購屋族需善用投資收益、勞健保紀錄等佐證穩定金流。若為現金收入族群，如傳統市場攤商、計程車司機，更應透過存摺進出明細強化信用。
楊翊晟分析央行房地產管制政策，提及目前貸款狀須更細緻處理。(圖／記者蘇茵慧)
值得注意的是，即便是高收入的南科工程師，貸款成數仍以八成為主流，僅部分銀行願意提供八成五或九成，但代價是較高的利率。夫妻間若彼此互為保人，也可能在後續購屋時被認定為第二戶，導致貸款成數受限。
隨著央行持續緊縮，購屋貸款已進入「精算時代」，如何規劃財務、妥善運用新青安等政策工具，成為購屋族能否順利進場的關鍵。
