房貸之亂現曙光？ 金管會配合演戲 央行才是真解方
一場房貸之亂，照見了政府部會的矛盾與失能，民眾的希望，如今全繫於央行總裁的一念之間，這道曙光能否真的照亮回家的路？
富比士地產王記者鄭志宏／台北報導
你沒聽錯，在 2025 年的台灣買房，最荒謬的不是房價，而是你和銀行簽完約、對完保，滿心歡喜準備交屋時，卻被告知「先生，恭喜你，你的貸款核准了，但錢要等到明年農曆年才下得來」，這不是單一個案，而是全台上演的「房貸之亂」現形記。
銀行高層私下透露，在央行嚴格的總量管制下，房貸額度早已「爆掉」，現在申請的民眾，「倘若排隊 3 個月能排到貸款，已經是非常理想的狀況」，這場由政府政策引爆的風暴，正讓無數家庭的成家美夢，卡在「等撥款」這最後一哩路上。
面對排山倒海的民怨，金管會上周四緊急出面，要求各銀行設立「單一申訴窗口」，試圖為這場亂局降溫；然而，在金融圈人士眼裡，這番操作無異於一場公關大戲。多位銀行高層私下坦言，真正的關鍵根本不在申訴窗口，而在於中央銀行的「不動產放款總量管制」，如果總量管制不鬆綁，就算開再多窗口，民眾的申貸案依舊只能排隊，而幕後的主角就是「央行 」。
不過，據金融圈消息指出，眼看民怨即將沸騰，央行內部已著手評估，針對總量管制政策進行「微幅調整」的可行性。其中，可能性最高的解套方案，就是將銀行已經和民眾完成「簽約對保」，只等撥款的案件，豁免在總量管制的計算範圍之外，金融圈人士分析，若能成真，將是房市的及時雨，銀行不必再面對「擠不出部位」的窘境，民眾也可望脫離排隊數月等撥款之苦。
這場房貸之亂，血淋淋地揭示了政府政策「多頭馬車」的失能困境，一邊是金管會面對民怨，只能推出治標不治本的申訴窗口；另一邊卻是央行手握政策天條，導致市場失序，一個攸關民眾居住權益的重大問題，竟演變成部會各自為政、無法協調的鬧劇。
這場政策風暴中，被犧牲的還有產業的公平性，央行若鬆綁，目標也是紓緩民怨，對於在資金壓力下苦苦掙扎的小建商，恐怕只能「自求多福」，而口袋滿滿的大型建商，則依舊能撐著不降價，市場的汰弱留強機制正在加速。
對數以萬計卡在貸款流程中的家庭而言，央行這道可能的彈性調整，無疑是解燃眉之急的甘霖，但對整個國家而言，這場因政策失調而起的風暴，更是一記響亮的警鐘；如果政府的治理永遠是事後補破網，在民怨沸騰後才來思考解方，那麼今日解了房貸之亂，誰能保證，明日不會有另一場無法預料的政策災難，在等著所有國民？
