銀行房貸滿水位!這類貸款件數反倒年增逾四成 過半數為北北基屋主
以房養老貸款,有過半數申請戶來自大台北地區。(圖/記者洪麗馨攝)
富比士地產王記者洪麗馨/台北報導
銀行房貸滿水位,令不少交屋族頭痛,不過觀察銀行辦理商業型不動產逆向抵押貸款,也就是俗稱的「以房養老」,今年第二季件數較去年同期年增達42%,並且平均每件的貸款金額,去年最低478萬,最高平均667萬,今年則都突破700萬,專家即表示,原因即在於其不受銀行水位影響,額度也與限貸令脫鉤。
目前銀行辦理以房養老貸款,年齡為年滿60歲票債信正常且具完全行為能力的本國自然人,貸款成數最高七成,期限最長35 年,各家銀行條件細節內容也不盡相同,不過銀行願意承作的物件,房屋地點大多會以都會區為主。
據金管會數據,發現近一年半的核貸件數變化,在去年Q3單季件數240件,至Q4就增至439件,核貸件數明顯增加。而到了今年各季也都超過三百件,今年Q2件數更較去年同期年增42%,平均每件的貸款金額,去年最低478萬,最高平均667萬,今年則都突破700萬。
台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐指出,銀行承作以房養老業務,是將不動產向銀行逆向抵押貸款,不屬於購屋貸款,因此不受銀行法的貸款天條水位限制,額度也與限貸令脫鉤,讓銀行在打炒房信用管制的約束下,轉推廣其他不受限的業務,也加速以房養老的核款進度。
張旭嵐表示,以房養老的核貸金額並非一次提領,而是按月撥款,作為借款人的生活費用所需,對於有房產但現金收入有限的退休族而言,也是一種讓資產更靈活運用的規劃。
特別的是,抵押房產換退休生活金,女屋主即佔近六成!以目前累計核貸的9642件中,有4772件來自於北北基,等於有一半的案量都來自大台北地區的屋主。其中,男性貸款人比例42.5%,女性57.5%。
台灣房屋集團資深經理陳定中指出,一般來說,我國女性的人口餘命較男性長,且現階段女性年長者的經濟能力仍較弱,因此走入退休生活,比較依賴貸款爭取生活費來源,而北部人的財務觀念新,加上資產價值也高,因此將房產變現的意願和價值性都更突出,以房養老的熱度也因而比中南部高出許多。
張旭嵐表示,現代長者觀念越來越開明,且在長年少子化的影響下,銀髮族的晚年不一定靠子女撫養,偏向自給自足,但也不會輕易變賣不動產或生前移轉,因此在沒有固定收入的情況下,以房養老提供一個具有彈性的不動產規劃,從件數和貸款金額的明顯提升,可反應出屋主對於以房養老方案的接受度提高,並且更願意貸好貸滿,讓有房族能在人生下半階段,享受上半階段的辛苦累積。