39 萬「爆肝族」房貸信貸雙揹 錢都砸六都這些熱區
房貸加信貸，壓力山大「貸」！全台 39 萬人雙重揹債創新高，六都房貸熱區資金狂潮，你也是其中一員嗎？
富比士地產王記者鄭志宏／台北報導
房貸壓力還不夠，再加信貸才夠看？金融聯合徵信中心最新出爐的數據，今年 1 月，全台同時身揹房貸與信貸的「雙貸族」人數正式衝破 39 萬大關，達到 39 萬 809 人，平均房貸金額來到 612 萬元，信貸金額也攀升至 110 萬元，人數與貸款金額雙雙寫下歷史新高，近年來流行的被動收入、積極理財的風潮，居高不下的房價壓力，恐怕也是推升這股「貸上加貸」現象的關鍵因素。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德分析，這批「雙貸族」推估以中產階級的機率較高，早期銀行確有房貸搭配信貸的方案，但隨央行嚴格管控，這類產品已不多見；現今雙貸族增加，更可能是已背房貸者，為了追求額外的被動收入，例如搭上 ETF 等投資理財熱潮，進而申辦信貸投入。
曾敬德認為，房貸與信貸雖同為負債，但也代表將資金轉為資產，只要資產價格不致崩盤，或個人就業穩定，緩步還款風險尚可控，但他特別提醒，雙貸族務必留意房貸寬限期不能過度依賴，一旦寬限期結束，本金與信貸雙重壓力湧現，恐將面臨入不敷出的窘境。
除了個人信貸需求增加，整體房市的資金動能同樣不容小覷。台灣房屋集團根據金融聯徵中心統計，2024 年新增房貸件數高達 22.6 萬件，較前一年增加了近 4 萬件，創下近 16 年來的最大量；統計六都各行政區的年度核貸量，台中市北屯區以全年核貸 7,898 件、年增 1,868 件的驚人表現，拔得頭籌，成為六都房貸最熱的區域。
台灣房屋集團趨勢中心經理李家妮表示，北屯區近年房市題材不斷，包含台中巨蛋、漢神洲際購物中心、北屯國民運動中心以及水湳經貿園區等重大建設陸續到位，逐步將北屯打造成北台中的核心生活圈，特別是市區內開發面積最大的 14 期重劃區與機捷總站特區，已成近年房市焦點，吸引大量換屋族及高資產族群進場，也讓北屯成為台中人口主要增長區。李家妮進一步指出，北屯區 2024 年新增房貸物件中，高達六成為屋齡 3 年內的新大樓，推測是受惠於 14 期、機捷特區及廍子重劃區等新興開發區的指標大案交屋潮所帶動。
觀察六都十大核貸熱區榜單，北台灣表現尤其亮眼，新北市及桃園市合計就佔了七個名次，排名第二的桃園市桃園區，買氣成長最為顯著，核貸量較前一年暴增超過 2 千件；十大熱區的平均鑑估房價均已站上千萬元大關，而平均房貸壓力最高的則落在新北市板橋區，平均扛貸金額高達 1,312 萬元。此外，受惠於台積電設廠利多而買氣噴發的高雄楠梓區也成功擠入榜內，其房貸壓力已與新北市淡水區不相上下。
桃園市與新北市因房價相對於台北市更為親民，深受「脫北者」喜愛。台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐將申貸熱區歸納為三大類型：第一類是「市心蛋黃區」，如桃園市桃園區、新北市板橋區，憑藉成熟優渥的生活機能，無論新案或中古市場皆有強勁買氣支撐。第二類為「親民首購區」，如新北市三重區、淡水區，房價僅約台北市的四至七折，機能完善且離塵不離城，是雙北首購族的最愛，第三類則是「建設紅利區」，如台中北屯區及高雄楠梓區，受惠於豐富的開發題材，成為潛力十足的發展商圈，供給增加、需求旺盛，房市表現相對突出。
張旭嵐指出，區域房貸表現反映市場熱度與銀行信心，去年部分熱區房貸爆量，除了新青安政策助攻首購買氣外，交屋潮也是重要因素，同時也反映了近幾年預售市場的交易熱度。
目前市場仍持續受到選擇性信用管制措施的影響，房貸申辦依舊面臨一定挑戰，加上全球關稅變動及股匯債市的震盪，可能對買氣造成衝擊；張旭嵐預估今年整體房貸核貸表現，恐怕會較去年略微降溫，在房價高漲與追求多元收入的時代，民眾最大的課題，就是如何在購房安居與財務槓桿間取得平衡。
