央行若限縮30年房貸 首購建商衝擊大

央行若限縮30年房貸 首購建商衝擊大

央行若限縮30年房貸 首購建商衝擊大

限縮房貸年限影響層面大 首購族只能望屋興嘆(圖/記者洪麗馨攝)


富比士地產王記者洪麗馨/台北報導


央行總裁楊金龍昨日首度鬆口第5波選擇性信用管制可能實施的作法,當中提到限縮房貸年限也是可能作法,此話一出,讓民眾反映爆棚,希望央行打炒房不要錯殺無辜,專家也紛紛指出,此舉只會讓民眾買不了房,建商蓋好房子後也無解。


試算千萬房貸利率1.6%的條件下,20年期房貸每月付款約4.87萬元,但換到30年期同樣月付款4.87萬元,能貸款的金額就可拉高至1392萬元,增加近4成的購買力,尤其在現今高房價下,30年房貸已成為購屋族的貸款主流,影響層面頗大。


信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,30年期的房貸除了可以增加購屋能力外,對於銀行評估個人房貸負擔能力時也是重要的關鍵,舉例來說,如果一般上班族月收約6萬元,假如申請20年期1千萬元的房貸,銀行會認為每個月房貸佔收入比例過高,而有所疑慮,但若是申請30年期的房貸,就可降低每月房貸佔收入的金額,銀行端核貸過關的機率就較高。


曾敬德指出,30年期房貸在過去一段房價上漲時間,讓購屋人的房價負擔能力增加,也扮演了房市助攻的角色,尤其是在中低總價的市場,未來一旦有重大調整,影響力自然不容小覷,但也因為影響層面大,若以政府過去政策不影響自用與首購的方向來看,如果真的上路也會審慎評估適用的對象。


住商不動產企劃研究室資深經理徐佳馨認為,從大環境來看,升息加上第五波打房措施,比較要留意的是會降低實質購買力,直接從買方進行截斷,可能產生房市流動問題,對建商來說,除了土建融升息壓力之外,沒有30年房貸後,未來交屋銷售會是個問題,房貸違約率也恐將攀升,引發金融不穩定的問題。


台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示,以貸款1千萬,首購利率1.4%來計算,20年期房貸近5萬,若以健康財務支出規劃比例,家庭月收入得達15萬才買得起房,而以目前國人平均薪資4.4萬,就算是雙薪家庭也要等薪資翻倍才能購屋,因此對於小資家庭而言,這項政策將比升息更加沉重,不僅置產族踩煞車,首購族也可能因無力扛房貸而縮手,寧可繼續租屋,不過現金滿滿的有錢人仍可以繼續買房,財富差距持續增加,可能讓購屋市場更加M型化。


張旭嵐建議,其實目前央行可能採取的手段,包括:提高多屋族貸款成數限制,以及特定區域的信用管制,都可在金融風險控管下,又避免傷及無辜的打房手段,但限縮貸款年期,確實可能讓很多年輕族群成家夢碎,而如何讓房市緩降溫,又不讓首購止步,確實需要政府多加評估衡量。


房產趨勢專家李同榮則直批,若央行針對貸款年限縮減,30年房貸也要限縮,打房就等於衝著首購剛性需求而來,衝著首購打房50年首見,這簡直就是硬打房,而不是政府再三強調的打炒房,是顆核彈,不是央行口中希望的「軟著陸」,而是要房價立即反轉向下的「硬著陸」,其後果堪慮。


李同榮表示,這樣的政策,會令年輕首購族不但加重房貸負擔,更是望屋興嘆,而在租金連漲十多年的居住環境中,不但買也買不起,連租也租不起,尤其已經簽約的預售案,當交屋時原先預估的三十年房貸一旦限縮,若不承受加重的負擔,不然就陷入解約的糾紛中。